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理财专家建议 中产家庭稳步购买学区房

2013年03月14日09:18京华时报[微博]高晨我要评论(0)
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   【案例】

   手机腾讯网网友柳先生,工资月入1.5万,有两份兼职,一份年收入20万元;另一份每月1500元。日常支出每月3500元;房贷月供4000元;车险保养5000元;物业采暖5000元;人身保险每年支出10000元,不定项目支出20000/年。目前拥有房产价值200万,信托资产250万;现金1万。妻子年收入结余4万多。打算明年要孩子,担心学区房的压力。

   【理财建议】

   目前柳先生家庭年收入共计43.8万;家庭年支出共计13万;家庭年结余30.8万。

   柳先生打算明年要孩子,并准备购置学区房,有六年的资金准备时间。家庭资产中,高风险投资比例低,有充足的现金流,可适当增加高风险投资比例,以获取较高收益,如基金产品。

   建议柳先生每月做1万元股票型基金定投,每年共计投12万,假定年化收益率10%,6年以后,共计98.1万。鉴于债券市场风险相对较小,从去年以来,表现一直不错,建议每月定投1万元债券基金,每年共计投12万,假定年化收益率6%,6年以后,共计86.4万元。

   此外,考虑柳先生目前已有的信托资产250万,年化收益11%,6年以后共计467.6万。上述产品6年以后本息合计超过600万,够在孩子5岁时购买一套学区房。

   指导专家:毛燕晖中国银行北京分行科学城支行理财经理

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