购房合同上打个勾 房款竟然可少20万元

最近有报道称,有购房者想要提前还完房贷却遭银行罚款,起步价1万元,翻看厚厚的购房合同发现,提前全额还款的罚金比例在购房合同上是明明白白注明的。你可能会因为这平白无故多出的罚款而懊恼,但是相比于选错还贷方式而带来的损失,这种罚款算是牛毛。

购房合同上打个勾 房款竟然可少20万元

以10月24日央行降息降准后房贷基准利率为标准,我们发现,同一套房不同的房贷方式利息竟然会相差20多万,而这仅仅是源于购房合同上的一个不显眼的对勾。

购房合同上必定默认是等额本息

考虑到二胎政策的放开,购房者对于房屋面积的需求可能会变大,以一套总价约70万的房子(这个价格相当于长沙品质稍高些的刚需房或小三房)为例,首付30%,贷款70%约50万,贷款年限为30年为准,我们发现:

采用等额本息,最终还款总额为95.53万元;支付银行利息款共计45.53万,每月月供2653.63元。采用等额本金,最终还款总额为86.85万元。支付银行利息款共计36.85万,首月月供3430.56元,逐月减少。

(商业贷款中等额本金贷款50万元计算结果)

虽然一开始等额本金贷款方式比等额本息月供压力大一点,但是等额本金比等额本息差不多要少还9万元的利息,选择等额本金则在协议范围内可以提前还款不会被罚(如果未来你想出售,得必须提前还完才能过户),月供压力也会慢慢减轻。所以大家买房如果用商贷,建议一定要选择等额本金。

注意:一般情况下,如果你不问或者不知道,银行会给你默认选择等额本息,因为这种方式对银行最有利!但是无论是商业贷款还是公积金贷款,等额本金的方式都比等额本息的方式要首付几万甚至是10几万的利息,所以自己一定要问清楚,尽量要求等额本金方式还款。

公积金贷款相比商贷能节省20多万

目前而言,湖南省直公积金贷款上限由50万元调高至60万元,公积金贷款利率也已降至最低。以贷款总额60万、贷款时长30年为例,可以发现,通过公积金等额本息贷款,房贷利息大约是34万的样子,而通过商业贷款的话,房贷利息达到了54.6万,两者之间相差达20万元。

大家可能都知道公积金贷款比商业贷款要划算,却不知道这两种方式竟差了这么多钱,多出来的20万都可以再付一套房的首付了,所以能用公积金贷款的时候,一定不要犹豫。

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