透视|房贷利率新规正式执行!在厦门买房会有什么影响?

腾讯房产·厦门站2019-10-09 08:17

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腾讯房产 颜依依 发自厦门

编者按:10月8日起,商业性个人住房贷款利率新规正式施行。据了解,厦门目前已有多家银行房贷已经在执行LPR利率了。换锚后,房贷实际利率是降低还是上调了?对厦门购房者的月供影响几何?

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前情回顾

2019年8月25日晚,央行发布房贷利率执行新规则——自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率不再按照基准利率执行,而是依照最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。??相关阅读链接:央行发布房贷新规!对你有什么影响?附最全专家解读

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LPR是贷款基础利率(Loan Prime Rate)的简称,是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成

根据9月20日公布的新版LPR第二次报价来看,一年期LPR4.2%,较上月降低5个基点;5年期以上LPR为4.85%,与上月保持一致。

问题来了,很多人表示,虽然这些字每个都认识,但是组合起来就是看不懂什么意思?

Ok!看不懂?没关系!

你只要记住以下三件事

【1】这个利率变化是从2019年10月8日开始,只跟商业贷款买房的人有关,已经买过房的,或者准备用公积金买房的均不受影响。

【2】从2019年10月8日开始,用商业贷款买房的。首套利率=贷款市场报价利率(LPR)【每月20日变一次】+城市加点。此外二套比首套高0.6%(再加60基点)。

有专业机构预测,未来个人房贷利率上行趋势将延续, 主因是房贷额度上半年投放较多,下半年额度不足。分地区来看,不同城市房贷利率将由房贷供求和“一城一策”调控所决定。

【3】按照目前全国已出台的十余个城市的加点来看。利率要么与之前一致,要么上浮。不过即便上浮,幅度也不大。

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那么,对于厦门购房者而言,他们需要了解什么呢?新政实施,他们的月供是增加了,还是减少了?对于即将要买房的人,又有什么影响呢?

图:厦门部分最新银行房贷利率

据腾讯房产了解,厦门已有多家银行房贷执行LPR利率,其中,工商银行、中国银行、招商银行、中信银行、光大银行、兴业银行、民生银行等加点规则为:首套房以LPR加点30基点,为5.15%;二套房以LPR加点80基点,为5.65%。

值得注意的是,建设银行的二套房LPR加点60个基点,邮政银行首套上浮5%,二套上浮15%。

房贷利率新旧政策前后对比图如下:

举个例子,假设你是首套刚需,要购买一套300万的房子,首付90万元,商业贷款210万,贷款时间30年。

按照政策执行前的贷款利率: 月供为11460.08

按照10月8日以后的5.15%贷款利率:月供为11466.55元。

新的房贷利率每月仅比之前的多出6块钱左右,影响几乎忽略不计。

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针对房贷利率“换锚”,各位“课代表们”又是如何看待的呢?

当然,也有网友认为:

@宁波大汤圆:区别对待房贷利率,降息预兆。

@时尚旅者:定价基准由以往的基准利率转换为LPR。虽定价方式换了,但是房贷利率水平前后变化微乎其微。

@Unruly_jojo:外地人上海刚买的房,公积金贷款利息还是蛮低的,商业贷是二套房了,利息涨了点但是影响不大,商业贷的少,多付点首付就好了。

@赵宋松 :基本上没啥影响,我刚买的房贷利率6.125%。

@就是琛哥啊 :理论上,如果某个阶段这十家银行的利率都涨了(几年或者十几年后),那么这个平均值是不是就会比现在的高很多很多?从而达到某个目的,然后可以间接控制一些微观的事物?

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这时候肯定会有人会问:既然影响忽略不计,干嘛要调整呢?

中原地产首席分析师张大伟指出,总体来看,这仍然是一个中性的政策,政策的目的是平稳房地产预期,避免房地产利率跟随LPR明显下调,是避免刺激房地产而非打压房地产。

不过,张大伟强调,LPR利率是浮动的,意味着房贷利率也会是浮动的,此后LPR利率下调的可能性较大,那么房贷利率也会随着下调,房贷利率和目前相比,上涨的可能很小。

太平洋证券表示,房贷新政落地后,这些银行都必须上调自己的房贷利率水平,进而可能会带来部分城市房贷利率平均水平的进一步上涨。从目前数据看,上海的首套房贷款利率,厦门、天津的二套房平均利率都面临上涨压力。

国盛证券称,原先首套利率有折扣的城市,如上海、厦门等,和原先首套房贷利率上浮的城市,如北京等,短期将受到不同的影响。未来,不乏会出现加点下限为零的城市,亦会出现房价上涨过快加点数较高的城市,实际按揭利率变化将因城而异。

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写在最后

对于普通购房者来说,其实完全不用将新政房贷利率放在心上,过分的担心紧张。

毕竟,新政对那些已经购房的人来说,关系并不大,每个月该怎么还贷就继续还;即便你是在10月8日以后购房,你多支出的利息也有限,几乎忽略不计。

房价调控,长期仍然以稳为主。因此,短期内房贷利率也不会降低,会保持稳定,为实体让路,为经济转型让路。随着,人民生活水平获得改善,收入水平稳步上升,工资涨幅大于房价的涨幅,房地产将回归居住属性。

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